海口农商银行九周年创新发展纪实
2020年12月29日 09:46  来源:海口农商银行  宋体
图片来源:海口农商银行
图片来源:海口农商银行

  九载步履铿锵拓新路,九载风潮涌动逐浪行。9年前的12月28日,海口农商银行正式挂牌开业,成为海南省第一家农村商业银行。

  截至2020年11月底,海口农商银行合并报表资产超千亿元,存款余额是成立之初的7倍,累计纳税额超24亿元,是海南农信系统中规模最大、质量最好的机构,跻身海南百强企业第19位、全国农商银行第26位、全球银行1000强第669位。

  金融科技创新 打造服务“农小土”的一流银行

  从成立之初,海口农商银行就确立了“科技引领”创新发展战略。2011年,海口农商银行在全国农信系统中第一家上线App手机银行;2012年,在全国农信系统第一家完成PBOC2.0金融IC卡系统上线;2013年,在全国首创ATM防范出钞口粘贴技术;2014年,推出全国银行业第一张加载金融功能的RCC手机支付卡、率先实现手机ATM扫码取款、率先提出“移动金融”战略;2016年,自主研发上线医疗移动端“掌上健康”;2017年,推出“数据驱动”行动计划,搭建了符合该行特色的大数据平台;2018年,人脸识别、指纹验证、APP千人千面新技术广泛应用于各项产品……在金融科技的驱动下,票据业务、理财业务、信用卡、外汇业务、债券发行和承销等相继上线,各种创新便民的金融产品、业务和平台相继研发运行。2020年11月,积极推动全省海南农信系统拓展手机银行APP,户数已达272万户,本年累计交易额1892亿元。

  制度集成创新 打造服务自贸港建设的综合银行

  2020年12月12日,海南省委统战部与海口农商银行合作开展的“评价增信+金融服务”试点项目“综评贷”,因以体制机制创新破解民营企业融资难融资贵的明显成效而入选,在全国尚属首创。

  据悉,该模式把统战系统对民营企业和企业家的综合评价、信用服务、金融信贷等多方面的创新成果集成为一个整体,以综合评价结果为民营企业增信,企业按评价等级享受银行信贷政策,银行分类管理,简化审批流程和材料,在破解民营企业融资难融资贵上取得了明显成效。该模式仅试行1个多月时间,参评办理“综评贷”的民营企业就达20家,已为6家企业发放贷款1亿元,已为7家企业审批授信1.6亿元。

  在科技创新的基础上,海口农商银行进一步将制度集成创新摆在更加突出的位置,着力推动体制机制上的创新,实现1+1>2的集成效应,不断提升服务实体经济的能力和水平。

  海口农商银行整合集成支持“三农”和小微企业发展的一系列措施,大力推进“三五工程”(50万以下、500万以下、5000万以下贷款),打造“综评贷”“宏业贷”“盛业贷”“商租贷”“一小通”顺贷等特色产品矩阵,让更多的小微企业、个体工商户、农户从中受益,有力完善了“农小土”金融支持服务体系。

  进一步服务海南自贸港建设,海口农商银行聚焦十二大重点产业、六类园区、五网基础设施及“百镇千村”建设,为重点项目、重点园区建立金融服务长效机制,将跟踪落实客户业务需求常态化,实现新落地海南企业“一户一策”量身订制配套服务方案。截至目前,已大力支持省市重点项目80余个,总授信额度  286.4亿元,累计发放项目贷款金额242.84亿元,贷款余额 59.47亿元。

  以创新成果服务自贸港建设,国际金融正在成为海口农商银行迈向现代化综合商业银行的新突破口:在个人外汇业务方面,实现“线下+线上”结合的业务办理模式;在公司客户方面,开发网银对公跨境汇款功能;在渠道建设方面,积极和第三方机构合作,在手机银行上新增汇款跨境收款功能,提高办理业务的时效性。数据显示,截至2020年11月末,海口农商银行贸易结算业务量已达21865.70万美元,贸易融资业务17292.17万美元。

  人才素质创新 打造新时代比学赶超的学习银行

  多年来,海口农商银行高度重视人才素质的创新,多措并举,在全行营造比学赶超的浓厚学习氛围。

  规范管理创新 打造党建引领下民众放心的安全银行

  该行创新大数据风险管控机制,上线贷后风控预警系统,完成银联渠道交易的实时阻断和信用卡事中风险监测,充分运用“征信查询”“税务异常”“法院扣划”“全国法院被执行人信息网”“银监客户风险共享报表”等手段,做到风险早发现、早预警、早化解;创新反洗钱工作模式,设立反洗钱中心,把反洗钱工作从网点做转换成专家做、系统做、后台集中做,开展全行洗钱和恐怖融资风险评估,提升工作质效;打造人防、物防、技防的多维度防护体系,制定安防规章制度;创新三级稽核体系、实现五个全覆盖,修改完善的各类规章制度。

  目前,在全市20多个乡镇设立66家营业网点、在海口的街头巷尾设立129间自助银行、深入农村地区建设238个便民服务点,依托移动移动终端和App,为广大客户提供7×24小时安全便捷金融服务。

  今年新冠肺炎疫情发生以来,海口农商银行全辖66家营业网点在严格做好常态化疫情防控的前提下全部正常营业,向海南省人民医院捐赠50万元,推出特色普惠金融贷款“战疫助力贷”专项信贷产品,帮助企业和个人复工复产。截至2020年11月末,自疫情以来,该行累计发放贷款11万笔,金额达99亿元,为企业和个人发展提供了有力支撑。该行党委也荣获“海南省国资系统新冠肺炎疫情防控工作先进基层党组织”。

  海口农商银行全力参与金融扶贫,推出“党建+银行+贫困户”的扶贫模式,已为海口3198户贫困户发放贷款2527万元,发放产业扶贫贷款2.11亿元,覆盖面高达80%,成为海口市金融扶贫的主力军。(来源:海口农商银行)

编辑:王晓东